Prosedur Pemberian Kredit (skripsi, tesis dan disertasi)

Prosedur pemberian kredit adalah rangkaian kegiatan pemberian
kredit yang terkoordinir dilakukan berulang-ulang untuk melaksanakan
aktivitas perusahaan.
Jadi pemberian kredit merupakan kegiatan yang bertujuan untuk
menyalurkan dana kepada masyarakat yang membutuhkan berdasarkan
persetujuan dan kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak
lain, dimana peminjam wajib melunasi hutangnya setelah jangka waktu
tersebut.
Evaluasi kelayakan pemberian kedit adalah :
1) Permohonan Kredit
Permohonan kredit yang diajukan oleh calon nasabah kepada bank,
umumnya dilakukan dengan menyampaikan dokumen-dokumen
sebagai berikut :
a. Surat permohonan
b. Akte pendirian perusahaan
c. Penjelasan atau uraian singkat tentang rencana proyek atau bisnis
yang akan dilaksanakan oleh nasabah.
2) Penerimaan berkas oleh bank
Permohonan kredit apabila dinilai layak oleh pihak bank, maka pihak
bank akan melakukan pengumpulan data lapangan baik menyangkut
data pribadi maupun reputasi dan hal-hal yang berkaitan dengan bisnis
calon debitur.
3) Analisis berkas
Permohonan kredit yang diterima oleh bank (biasanya yang menerima
adalah account officer/wirakredit atau kepala bagian kredit), maka calon
nasabah diminta untuk memberikan keterangan-keterangan tambahan
yang dapat menjelaskan kredit dari berbagai dokumen yang
disampaikannya kepada pihak bank.
4) Analisis berbasis 5C
a. Character merupakan kegiatan menganalisis mengenai karakter
yang berkaitan dengan kepribadian dari calon debitur.
b. Capital adalah modal untuk suatu bisnis yang akan dijalankan
debitur, tidak seluruhnya dari bank, tetapi dimodali bersama antara
bank dan debitur.
c. Capacity adalah penilaian terhadap calon nasabah kredit dalam hal
kemampuan memenuhi kewajiban yang telah disepakati dalam
perjanjian pinjaman kredit, yakni melunasi pokok pinjaman disertai
bunga sesuai dengan ketentuan persyaratan yang diperjanjikan.
d. Condition merupakan suatu kondisi proyek bisnis yang akan
dibiayai bersama oleh bank dan nasabah kredit tertentu. Dalam
rangkaian pemberian proyeksi pemberian kredit, kondisi
perekonomian harus pula ikut dianalisis selama jangka waktu kredit.
e. Collateral adalah jaminan yang diserahkan peminjam kepada bank
sebagai jaminan atas kredit atau pinjaman yang diterimanya.
5) Evaluasi kredit
Suatu evaluasi dengan menggunakan pendekatan-pendekatan untuk
menentukan kebutuhan kredit yang wajar.
6) Pengambilan keputusan
Menurut Turban (2005:dalam Oktariani dan Jaidan Jauhari 2011)
pilihan beberapa tindakan alternatif yang ada untuk mencapai satu atau
beberapa tujuan yang telah diterapkan.
7) Evaluasi kelayakan
Evaluasi kelayakan merupakan kegiatan oleh pihak bank yang
melakukan penilaian sebelum menyalurkan dana pada pihak nasabah
untuk mengetahui layak atau tidaknya nasabah untuk menerima kredit.
8) Berkas dikembalikan
Berkas dikembalikan merupakan pengajuan kredit yang diajukan oleh
pihak nasabah ditolak oleh pihak bank.