a. Capital Adequacy Ratio (CAR)
Modal merupakan salah satu faktor penting dalam rangka
pengembangan usaha bisnis dan menampung risiko kerugian, semakin
tinggi CAR maka semakin kuat kemampuan bank tersebut untuk
menanggung risiko dari setiap kredit/aktiva produktif yang berisiko.
Jika nilai CAR tinggi (sesuai ketentuan BI sebesar 8%), berarti bank
tersebut mampu membiayai operasi bank, keadaan yang
menguntungkan bank tersebut akan memberikan kontribusi yang cukup
besar bagi profitabilitas. Permodalan bank yang cukup atau banyak
sangat penting karena modal bank dimaksudkan untuk memperlancar
operasional sebuah bank. CAR memperlihatkan seberapa besar jumlah
seluruh aktiva bank yang mengandung risiko yang dibiayai dari modal
sendiri. Kecukupan modal yang tinggi dan memadai akan
meningkatkan penyaluran kredit perbankan (Meydianawati, 2009).
b. Non Performing Loan (NPL)
Non Performing Loan/kredit bermasalah merupakan suatu
kedaan dimana nasabah sudah tidak sanggup membayar sebagian atau
seluruh kewajibannya kepada bank seperti yang telah diperjanjikannya.
Kredit bermasalah menurut Bank Indonesia merupakan kredit yang
digolongkan ke dalam kolektibilitas Kurang Lancar, Diragukan, dan
Macet (Kuncoro dan Suhardjono, 2011:420).
Kredit bermasalah merupakan rasio dari risiko kredit, dimana
NPL ini adalah sebuah kondisi yang sangat ditakuti oleh setiap pegawai
bank. Karena dengan kredit bermasalah tersebut akan menyebabkan
menurunnya pendapatan bank yang selanjutnya memungkinkan
terjadinya penurunan laba dan kemudian akan disusul dengan
menurunnya kredit yang disalurkan (Kuncoro dan Suhardjono,
2011:427).
Bank dalam memberikan kredit harus melakukan analisis
terlebih dahulu terhadap kemampuan debitur untuk membayar kembali
kewajibannya. Setelah kredit diberikan, bank wajib melakukan
pengawasan dan pembinaan atas tahap-tahap pemberian kredit yang
dilakukannya (Kuncoro dan Suhardjono, 2011:243).
c. Return On Asset (ROA)
Return On Assets (ROA) menurut (Nugraheni dan Meiranto
2013) ROA adalah rasio yang digunakan untuk mengukur kemampuan
manajemen bank dalam memperoleh laba. Laba yang tinggi akan
membuat kesempatan bank untuk menawarkan uangnya dalam bentuk
kredit semakin tinggi. Semakin tinggi ROA menunjukkan semakin
tingginya laba yang diperoleh bank sehingga kemampuan bank dalam
menyalurkan kredit akan semakin meningkat.
d. Loan To Deposit Ratio (LDR)
Loan to Deposit Ratio menunjukan seberapa besar tingkat
kemampuan bank dalam membayar kembali penarikan dana yang
dilakukan oleh deposan dengan mengandalkan kredit yang diberikan
sebagai sumber likuiditasnya. Dengan kata lain, seberapa besar
pemberian kredit kepada nasabah dapat mengimbangi kewajiban bank
untuk segera memenuhi permintaan deposan yang ingin menarik
kembali uangnya yang telah digunakan oleh bank untuk memberikan
kredit. Tingkat LDR yang tinggi menunjukan bahwa penawaran uang
yang dilakukan oleh bank cukup tinggi. Semakin tinggi rasio tersebut
mengindikasikan semakin besarnya kemampuan bank dalam
menyalurkan kredit.
Semakin tinggi LDR maka kemampuan kredit yang telah
disalurkan akan semakin tinggi dalam pembayaran kewajibannya. Nilai
LDR yang tinggi akan meningkatkan kredit yang disalurkan oleh bank
sebab LDR mengukur tingkat likuiditas suatu bank dengan jumlah
kredit yang disalurkan sebagai sumber likuiditasnya (Winarti Putri dan
Alien Akmalia : 2016)
e. Inflasi
Inflasi menurut Pohan (2008:158) Inflasi adalah suatu keadaan
dimana harga meningkat terjadi pada seluruh kelompok barang dan jasa
yang terjadi secara terus menerus dan umum pada arah yang tetap
menanjak sehingga menyebabkan suku bunga pinjaman meningkat, hal
tersebut mengakibatkan pendapatan bank menurun dan akan disusul
dengan menurunnya kredit yang disalurkan oleh bank. Dengan
mempertimbangkan faktor lain dalam perekonomian, pada saat inflasi
meningkat Bank Indonesia meminimalisir dengan meningkatkan BI
Rate. Begitupun sebaliknya
Olah Data dan Pendampingan Penyusunan Artikel Ilmiah