Financial behaviour atau perilaku keuangan berhubungan dengan
bagaimana seseorang memperlakukan, mengelola, dan menggunakan sumber daya
keuangan yang ada padanya. Individu yang memiliki financial behaviour yang
bertanggung jawab cenderung efektif dalam menggunakan uang yang dimikinya,
seperti membuat anggaran, menghemat uang, mengkontrol belanja, berinvestasi,
serta membayar kewajiban tepat waktu (Nababan dan Sadalia, 2012). Financial
Behavior mempelajari bagaimana manusia secara aktual berperilaku dalam sebuah
penentuan keuangan, khususnya mempelajari bagaimana psikologi mempengaruhi
keputusan keuangan, perusahaan dan pasar keuangan (Wicaksono, 2015). Individu
yang memiliki kemampuan untuk membuat keputusan yang benar tentang keuangan
tidak akan memiliki masalah keuangan di masa depan dan dapat menunjukkan
perilaku keuangan yang sehat.
Menurut Shefrin (dalam Lubis, et al., 2013:16), perilaku keuangan
merupakan hasil interaksi dari psikologis dengan tingkah laku keuangan dan
performa dari semua tipe kategori investor. Tipe kategori dari setiap individu yang
berbeda, akan berbeda pula dalam pengambilan keputusan keuangannya. Aspek
kepribadian seringkali mempengaruhi perilaku keuangan individu. Apabila dikaitkan
dengan kajian keuangan, menurut tipe big five:
1. Tipe kebersetujuan (agreeableness) secara ekstrim membedakan pribadi yang
berhati lembut dengan pribadi yang berhati kejam. Menurut McCrae dan Costa,
dalam Feist (2008) pribadi dengan ciri agreeableness cenderung mudah
mempercayai siapapun, murah hati, suka menolong, dapat menerima keadaan
dan baik hati. Orang dengan kecenderungan seperti ini adalah mudah simpatik
sehingga memungkinkan transaksi keuangan banyak didasarkan rasa ingin
menolong dan kebaikan hati. Pos pengeluaran yang tidakdirencanakan sering
muncul dan bukan karena prioritas anggaran yang telah disusun tapi karena
dorongan hati.
2. Tipe kenuranian (conscientiousness), individu yang memiliki nilai tinggi pada
kenuranian (conscientiousness) ditunjukkan dengan perilaku yang sangat
cermat dalam penggunaan anggaran keuangannya. Kepribadian ini dicirikan
seperti tertib/teratur, penuh pengendalian diri, terorganisasi, ambisius, fokus
pada pencapaian dan disiplin diri. Umumnya pribadi yang tinggi kenuraniannya
adalah seorang pekerja keras, peka terhadap suara hati, tepat waktu dan tekun.
3. Tipe mengutamakan Fisik (body focus), kepribadian dengan ciri body focus
ditunjukkan pada aktifitas dimana penampilan diri merupakan faktor sangat
penting dalam interaksi sosial. Menurut Goffman dalam Chaney (1996) bahwa
kehidupan sosial terdiri dari penampilan teatrikal yang diritualkan dimana
penggunaan ruang, barang-barang, bahasa tubuh, ritual interaksi sosial tampil
untuk memfasilitasi kehidupan sosial sehari-hari.
4. Tipe Kebendaan (materialism), secara formal, materialism dapat diartikan
sebagai individu yang memberi perhatian pada masalah kepemilikan duniawi
sebagai hal yang penting. Pada tingkat yang tinggi, kepemilikan akan suatu hal
atau benda dapat diasumsikan sebagai tempat sentral dalam kehidupan orang
tersebut, serta menjadi sumber kepuasan terbesar jika segalanya terpenuhi.
Individu melihat, uang sebagai sumber kekuatan dan harga diri, dan belanja
merupakan salah satu cara untuk mewujudkan karakter dari materialism.
Dorongan membeli selain menjadi kebutuhan materialisme juga didorong oleh
faktor karakter, pengaruh lingkungan, tidak memiliki prioritas, atau bahkan
ikut-ikutan atau belanja yang tidak terencana.
5. Tipe terakhir, kebutuhan untuk menstimulasi (need for arousal) merupakan
salah satu motivator utama dari kegiatan untuk mengisi waktu luang. Pengisian
waktu luang dengan hal-hal yang baru secara temporer dapat meningkatkan
tingkat dorongan diri dalam individu, yang juga akan menghasilkan perasaan
yang menyenangkan. Hal ini juga mengacu pada pengertian need for arousal
yang lebih kepada kebutuhan berkelanjutan yang timbul dari peningkatan level
stimulasi seseorang. Tindakan membeli atau belanja adalah salah satu cara yang
16
dapat dilakukan dalam mengisi waktu luang yang ada untuk mendapatkan
perasaan gembira. Keduanya dilakukan secara simultan untuk beberapa
individu karena tindakan tersebut dianggap dapat mewakili kekuatan dan status
diri serta merupakan sebuah pencapaian keinginan dalam mendapatkan sebuah
input memuaskan atas barang atau service atau keduanya.
Sedangkan menurut Arijanto (2010) membagi menjadi 5 bagian. Berikut
tipe-tipe kepribadian:
1. Tipe Pribadi Hemat, Tipe pribadi yang hemat akan cenderung mempergunakan
keuangannya untuk menabung. Pribadi jenis ini tidak suka membelanjakan
uang untuk sesuatu yang tidak perlu, bahagia melihat rekening tabungan terus
bertambah tiap bulan, lebih senang menawar harga termurah saat berbelanja
dan menggunakan pasar biasa sebagai tempat belanja favorit. Orang bertipe ini,
hidup sesuai batas kemampuan namun kurang berani mengambil resiko.
2. Tipe Pribadi Pemboros, Tipe pribadi pemboros ini lebih senang
membelanjakan uangnya untuk barang-barang yang tidak diperlukan, senang
membuat orang lain terkesan dengan memberi hadiah mahal, memiliki lebih
dari dua kartu kredit. Oleh karena itu, orang bertipe ini mengetahui cara
menikmati hidup namun mempunyai gaya hidup boros yang menyebabkan
mudah terjebak dalam jebakan hutang yang berlebihan.
3. Tipe Pribadi Suka Menghamburkan Uang, Pada dasarnya orang bertipe ini
memiliki naluri untuk menabung, tetapi juga tidak pelit dan dapat menikmati
pengeluaran.
4. Tipe Pribadi Suka Cemas, Memiliki kebiasaan cemas terhadap masalah uang
sehingga perlu menuliskan setiap kekwatiran dan jangan ragu meminta
rekomendasi perencana keuangan dari orang lain yang memiliki kemampuan
mengelola keuangan.
5. Tipe Pribadi Berjiwa Sosial, Seseorang yang dapat memfokuskan diri terhadap
sesuatu yang lebih penting dan bermakna dalam kehidupan namun dapat
membuat kondisi keuangan anda bermasalah karena mengeluarkan uang untuk
kegiatan sosial melebihi batas kemampuan keuangan.
Financial behavior juga dapat diartikan sebagai suatu teori yang didasarkan
atas ilmu psikologi yang berusaha memahami bagaimana emosi dan penyimpanan
kognitif mempengaruhi peilaku investor (Tilson 2005: 1 dalam Lubis, et al,
2013:16).
Kesimpulannya bahwa financial behavior merupakan suatu ilmu yang
mempelajari tingkah laku seorang individu tentang bagaimana memperlakukan
sumber daya keuangannya dari berbagai tipe-tipe kepribadian individu dalam
mengambil keputusan keuangan. Dari perilaku keuangan dapat dilihat bagaimana
seorang individu dalam mengelola keuangannya.
Nababan dan Sadalia (2012) mengemukakan indikator financial behaviour
atau perilaku keuangan sebagai berikut :
1. Membayar tagihan tepat waktu,
2. Membuat anggaran pengeluaran dan belanja,
3. Mencatat pengeluaran dan belanja (harian, bulanan, dan lain-lain),
4. Menyediakan dana untuk pengeluaran tidak terduga,
5. Menabung secara periodik,
6. Membandingkan harga antar toko atau swalayan atau supermarket sebelum
memutuskan untuk melakukan pembelian.
Olah Data dan Pendampingan Penyusunan Artikel Ilmiah