Perbankan

Suatu Badan usaha yang berkegiatan dimulai dari jasa penukaran uang yang
selanjutnya berkembang lagi menjadi tempat penitipan uang atau sekarang disebut
kegiatan simpanan. Kegiatan peminjaman uang dari masyarakat, dipinjamkan
kembali oleh perbankan ke masyarakat yang membutuhkan. Menurut Kashmir
(2013) perbankan dikatakan sebagai suatu kegiatan menghimpun dana (funding)
dan menyalurkan dana (lending). sedangkan menurut Darmawi (2012) perbankan
merupakan segala sesuatu yang menyangkut bank, mencakup kelembagaan,
kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya.
Dari pengertian diatas perbankan dapat disimpulkan bahwa usahanya
meliputi tiga kegiatan yaitu kegiatan menghimpun dana, kegoiatan menyalurkan
dana, kegiatan memberikan jasa. Kegiatan pokok Perbankan diantaranya adalah
menghimpun dan menyalurkan dana. Sedangkan memberikan jasa merupakan
kegiatan pendukung bank.
Selain itu menurut pengertian para ahli berdasarkan Undang-undang No. 7
Tahun 1992 tentang perbankan yang kemudian dirubah menjadi Undang-undang
No 10 Tahun 1998 dijelaskan sebagai berikut :
a. Bank adalah badan usaha yang kegiatan salah satunya adalah
mengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkan kepada masyarakat bertujuan untuk meningkatkan taraf hidup
rakyat.
b. Bank Umum yang dapat memberikan jasa dalam transaksi pembayaran
c. Bank Perkreditan rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha
secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu-lintas pembayaran.
1. Tugas dan Fungsi Bank
Menurut Undang-undang RI No.19 tahun 1998 adalah membantu
pemerintah dalam hal mengatur, menjaga dan memelihara stabilitas nilai rupiah,
mendorong kelancaran produksi dan pembangunan serta memperluas kesempatan
kerja guna peningkatan taraf hidup banyak orang. Sedangkan pada umumnya Bank
berfungsi sebagai berikut :
a. Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam
kegiatan ekonomi
b. Menciptakan uang
c. Yang menawarkan jasa-jasa keuangan lain
d. Untuk menjalankan fungsinya maka Bank juga sebagai penghimpun dana
sehingga bank memiliki beberapa sumber yang secara garis besar ada tiga
sumber antara lain :
a). Dana yang bersumber dari bank sendiri yang dapat berupa setoran
modal waktu pendirian.
b). Dana yang berasal dari masyarakat luas yang dikumpulkan melalui
usaha perbankan seperti usaha simpanan giro, deposito dan tabanas.
c). Dana yang berasal dari Lembaga Keuangan yang diperoleh dari
pinjaman dana yang berupa Likuiditas dan Call Money (Data yang
sewaktu-waktu dapat ditarik oleh Bank yang meminjam) dan memenuhi
persyaratan. Contohnya seperti bank dilikuidasi atau dibekukan
usahanya, disebabkan karena diantara lain macetnya pembayaran kredit
atau banyak masalah pada pengkreditan.
e. Penyalur dana-dana bertugas sebagai penyalur dana dari bank yang akan
disalurkan kepada masyakat dalam bentuk pemberian kredit, pembelian
surat-surat berharga, serta penyertaan dan pemilikan harta tetap.
f. Pelayan jasa Bank adalah yang bertugas sebagai pelayan lalulintas
pembayaran uang seperti pengiriman uang, cek wisata, kartu kredit dan
pelayanan lainnya.
2. Jenis-Jenis Bank
Jenis-jenis Perbankan di Indonesia jika ditinjau dari berbagai segi antara
lain menurut antara lain (Kashmir, 2013):
a. Dilihat dari segi fungsinya
a). Bank Umum
Bank yang melaksanakn kegiatan usaha secara konvensional
dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya
memberikan jasa dalam transaksi pembayaran yang bersifat umum.
b). Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Bank Perkreditan Rakyat adalah bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
b. Dilihat dari segi kepemilikannya dibagi menjadi :
a). Bank milik Pemerintah
Bank yang akte pendirian maupun modalnya dimiliki oleh
pemerintah sehingga seluruh keuntungan bank ini dimiliki oleh
pemerintah. Seperti Bank Negara Indonesia 46 (BNI), Bank Rakyat
Indonesia (BRI)
b). Bank milik swasta nasional
Bank jenis ini secara seluruh atau sebagian besar dimiliki oleh
swasta nasional serta akte pendirian pun didirikan oleh swasta begitu juga
dengan keuntungannya. Contohnya Bank Muamalat, Bank Central Asia.
c). Bank milik koperasi
Bank ini berdasarkan kepemilikan saham-saham dimiliki oleh
perusahaan berbadan hukum koperasi. Seperti Bank Umum Koperasi
Indonesia.
d). Bank milik asing
Bank jenis ini merupakan jenis cabang dari bank luar negeri, baik
milik swasta asing atau pemerintah asing. Kepemilikannya pun jelas
dimiliki oleh luar negeri contohnya Bank Amerika, Bank of Tokyo.
e). Bank milik campuran
Bank campuran ini secara kepemilikan saham dimiliki oleh pihak
asing dan pihak swasta nasional. Kepemilikan sahamnya secara
mayoritas dipegang oleh warga negara indonesia contohnya Bank Niaga,
Bank Sakura swadarma.
c. Dilihat dari segi status
Kalau dilihat dari segi kemampuannya dalam melayani masyarakat,
maka bank pada umumnya dapat dibagi ke dalam dua macam. Pembagian
jenis ini disebut berdasarkan kedudukan atau status bank tersebut.
Kedudukan status ini yang menunjukkan ukuran kemampuan bank dalam
melayani masyarakat baik dari segi jumlah produk, modal maupun kualitas
pelayanannya. Status bank yang dimaksud adalah sebagai berikut :
a). Bank Devisa
Merupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi ke luar negeri
atau yang berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan
seperti transfer keluar negeri, travelers cheque, pembukaan dan
pembayaran letter of credit. Persyaratan untuk menjadi bank devisa ini
ditentukan oleh Bank Indonesia.
b). Bank Non Devisa
Merupakan Bank yang belum mempunyai ijin untuk melaksanakan
transaksi sebagai bank devisa sehingga tidak dapat melaksanakan
transaksi seperti halnya bank devisa. Jadi transaksi yang dilakukan masih
dalam batas-batas negara.
d. Dilihat dari segi cara menentukan harga
a). Bank yang berdasarkan prinsip konvensional
Dalam mencari keuntungan dan menentukan harga kepada para
nasabahnya, bank menetapkan bunga sebagai harga jual baik untuk
produk simpanan seperti giro, tabungan maupun deposito. Demikian pula
harga beli untuk produk pinjamannya (Kredit) juga ditentukan
berdasarkan suku bunga tertentu.
b). Bank berdasarkan prinsip syariah
Bank berdasarkan prinsip syariah adalah aturan perjanjian
berdasarkan hukum islam antara bank dengan pihak lain untuk
menyimpan dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan
lainnya