Penyelamatan dan Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah/Macet (skripsi,tesis,disertasi)

1) Upaya-upaya untuk mengantisipasi risiko pembiayaan
bermasalah/macet.
Secara garis besar, penanggulangan pembiayaan bermasalah
dapat dilakukan melaui upaya-upaya yang bersifat preventif dan
upaya-upaya yang bersifat represif/kuratif. Upaya-upaya yang
bersifat preventif (pencegahan) dilakukan oleh bank sejak
permohonan pembiayaan diajukan nasabah pelaksanaan analisa
yang akurat terhadap data pembiayaan, pembuatan perjanjian
pembiayaan yang benar, pengikatan agunan yang menjamin
kepentingan bank, sampai dengan pemantauan atau pengawasan
terhadap pembiayaan yang diberikan.
Sedangkan upaya-upaya yang bersifat represif/kuratif adalah
upaya-upaya penanggulangan yang bersifat penyelamatan atau
penyelesaian terhadap pembiayaan bermasalah (non performing
finance/NPFs).
2) Penyelamatan pembiayaan bermasalah
a) Pengertian penyelamatan pembiayaan bermasalah
Pengertian penyelamatan pembiayaan adalah istilah
tekni yang biasa dipergunakan dikalangan perbankan terhadap
upaya dan langkah-langkah yang dilakukan bank dalam usaha
mengatasi permasalahan pembiayaan yang dihadapi oleh
debitur yang masih memiliki prospek usaha yang baik, namun
mengalami kesulitan pembayaran pokok dan/atau kewajibankewajiban lainnya, agar debitur dapat memenuhi kembali
kewajibannya. (Djamil, 2012).
Di Indonesia di kenal dua golongan pembiayaan bank,
yaitu pembiayaan lancar dan pembiayaan bermasalah. Dimana
pembiayaan bermasalah digolongkan menjadi tiga, yaitu
pembiayaan kurang lancar, pembiayaan diragukan, dan
pembiayaan macet. Yang sangat dikhawatirkan oleh setiap
bank adalah pembiayaan macet, karena akan mengakibatkan
terganggunya kondisi keuangan bank, bahkan dapat
mengakibatkan berhenti kegiatan usaha. Penyelamatan
pembiayaan macet antara lain sebagai berikut :
(1) Reschedulling
Suatu kegiatan yang diambil dengan cara memperpanjang
jangka waktu pembiayaan atau jangka waktu angsuran.
Dalam hal ini, debitur memberikan keringanan dalam
masalah jangka waktu pembiayaan pembayaran
pembiayaan, misalnya perpanjangan jangka waktu
pembiayaan dari 6 bulan menjadi satu tahun sehingga
debitur mempunyai waktu yang lebih lama untuk
mengembalikannya. Memperpanjang angsuran hampir
sama dengan jangka waktu pembiayaan. Dalam hal ini
jangka angsuran pembiayaannya diperpanjang
pembayarannya. Misalkan dari 36 kali menjadi 48 kali dan
hal ini tentu saja jumlah angsuran pun menjadi mengecil
seiring dengan penambahan jumlah angsuran.
(2) Reconditioning
Bank mengubah berbagai persyaratan yang ada
Restructiring.
(3) Restructiring
Tindakan bank kepada nasabah dengan cara menambah
modal nasabah dengan cara menambah modal nasabah
dengan pertimbangan nasabah memang membutuhkan
tambahan dana dan usaha yang dibiayai memang masih
layak.
(4) Kombinasi merupakan kombinasi dari ketiga jenis yang
diatas.
(5) Penyitaan Jaminan
Penyitaan jaminan merupakan jalan terakhir apabila
nasabah sudah benar-benar tidak punya itikad baik ataupun
sudah tidak mampu lagi untuk membayar semua hutanghutang. (Rifangga C.T Tengor, 2015)
b) Analisis dan Penyelesaian pembiayaan bermasalah
1) Analisa penyebab terjadinya kemacetan Analisis sebabsebab kemacetan pembiayaan dapat dilakukan pada aspek
internal dan eksternal:
a) Aspek Internal
Kelemahan dalam analisis pembiayaan
(1) Analisis pembiayaan tidak berdasarkan data akurat
atau kualitas data rendah;
(2) Informasi pembiayaan tidak lengkap atau kuantitas
data rendah;
(3) Pembiayaan terlalu sedikit;
(4) Pembiayaan terlalu banyak;
(5) Analisis tidak cermat;
(6) Jangka waktu pembiayaan terlalu lama;
(7) Jangka waktu pembiayaan terlalu pendek;
(8) Kurangnya akuntabilitas putusan pembiayaan