Prosedur Pemberian Kredit (skripsi, tesis dan disertasi)

Prosedur pemberian kredit dalam dunia perbankan secara umum antarbank
yang satu dengan bank yang lainnya tidak jauh berbeda. Yang menjadi
perbedaan hanya terletak pada prosedur dan persyaratan yang ditetapkan
dengan pertimbangan masing-masing.
Menurut (Kasmir, 2014: 100) prosedur pemberian kredit secara umum dapat
dibedakan antara pinjaman perseorangan dengan pinjaman suatu badan hukum.
Kemudian dapat pula ditinjau dari segi tujuannya apakah untuk produktif atau
konsumtif.
Menurut (Kasmir, 2014: 100) prosedur pemberian kredit secara umum
adalah sebagai berikut:
1. Pengajuan berkas-berkas
Dalam hal ini pemohon kredit mengajukan permohonan kredit berupa
berkas-berkas persyaratan kredit yang dibutuhkan.
2. Penyelidikan berkas pinjaman
Tujuannya adalah untuk mengetahui apakah berkas yang diajukan
sudah lengkap sesuai persyaratan dan apakah sudah benar. Jika menurut
pihak perbankan belum lengkap atau belum cukup, maka nasabah diminta
untuk segera melengkapinya dan apabila sampai batas waktu tertentu
nasabah tidak sanggup melengkapi kekurangan persyaratan tersebut maka
sebaiknya permohonan kredit dibatalkan.
3. Wawancara I
Merupakan penyidikan kepada calon peminjaman dengan langsung
berhadapan dengan calon peminjam, untuk meyakinkan apakah berkasberkas tersebut sesuai dan lengkap seperti dengan yang diinginkan oleh
bank. Wawancara ini juga untuk mengetahui keinginan dan kebutuhan
nasabah yang sebenarnya. Hendaknya dalam wawancara ini dibuat serilek
mungkin sehingga diharapkan hasil wawancara akan sesuai dengan tujuan
yang diharapkan.
4. On the Spot
Merupakan kegiatan pemeriksaan ke lapangan dengan meninjau
berbagai objek yang akan dijadikan usaha atau jaminan. Kemudian hasil on
the spot di cocokkan dengan hasil wawancara 1. Pada saat hendak
melakukan on the spot, hendaknya jangan diberi tahu kepada nasabah,
sehingga apa yang pihak bank lihat di lapangan sesuai dengan kondisi yang
sebenarnya.
5. Wawancara II
Merupakan kegiatan perbaikan berkas, jika mungkin terdapat
kekurangan-kekurangan pada saat setelah dilakukannya on the spot di
lapangan. Catatan yang ada pada saat permohonan dan pada saat wawancara
I di cocokkan dengan pada saat on the spot, apakah terdapat kesesuaian dan
mengandung suatu kebenaran.
6. Keputusan kredit
Keputusan kredit dalam hal ini adalah menentukan apakah kredit akan
diterima atau ditolak, jika diterima, maka dipersiapkan administrasi nya,
biasanya keputusan kredit akan mencakup jumlah uang yang diterima,
jangka waktu kredit dan biaya-biaya yang harus dibayar oleh nasabah.
Keputusan kredit biasanya merupakan keputusan tim. Begitu pula bagi
kredit yang ditolak, maka hendaknya pihak bank mengirim surat penolakan
sesuai dengan alasan sebenarnya.
7. Penandatanganan akad kredit atau perjanjian kredit
Kegiatan ini merupakan kelanjutan dari diputuskannya kredit. Maka
sebelum kredit dicairkan, calon nasabah terlebih dahulu harus
menandatangani akad kredit, mengingat jaminan dengan hipotek dan surat
perjanjian atau pernyataan yang dianggap perlu. Penandatanganan
dilaksanakan antara bank dengan debitur secara langsung atau melalui
notaris.
8. Realisasi kredit
Realisasi kredit diberikan setelah penandatanganan surat-surat yang
diperlukan dengan membuka rekening giro atau tabungan di bank yang
bersangkutan.
9. Pencairan dana
Adalah pencairan atau pengambilan sejumlah uang dari rekening
sebagai realisasi dari pemberian kredit dan dapat diambil sesuai ketentuan
dan tujuan kredit yaitu disekaliguskan atau secara bertahap.