Faktor Penyebab Pembiayaan Bermasalah (skripsi dan tesis)

Faktor penyebab kredit bermasalah disebabkan oleh faktor internal maupun
faktor eksternal, yaitu sebagai berikut : (Ismail, 2011: 124-125)
a. Faktor Internal Bank
1) Analisis kurang tepat sehingga tidak dapat memprediksi apa yang akan
terjadi dalam kurun waktu selama jangka waktu kredit. Misalnya, kredit
diberikan tidak sesuai dengan kebutuhan, sehingga nasabah tidak mampu
membayar angsuran yang melebihi kemampuan.
2) Adanya kolusi antara pejabat bank yang menangani kredit dan nasabah,
sehingga bank memutuskan kredit yang tidak seharusnya diberikan.
Misalnya, bank melakukan over taksasi terhadap nilai agunan.
3) Keterbatasan pengetahuan pejabat bank terhadap jenis usaha debitur,
sehingga tidak dapat melakukan analisis dengan tepat dan akurat.
4) Campur tangan terlalu besar dari pihak terkait, misalnya komisaris,
direktur bank sehingga petugas tidak independen dalam memutuskan
kredit.
5) Kelemahan dalam melakukan pembinaan dan monitoring kredit debitur.
b. Faktor External Bank
1) Nasabah sengaja untuk tidak melakukan pembayaran angsuran kepada
bank, karena nasabah tidak memiliki kemauan dalam memenuhi
kewajibannya.
2) Debitur melakukan ekspansi terlalu besar, sehingga dana yang dibutuhkan
terlalu besar. Hal ini akan memiliki dampak terhadap keuangan
perusahaan dalam memenuhi kebutuhan modal kerja.
3) Penyelewengan yang dilakukan nasabah dengan menggunakan dana kredit
tersebut tidak sesuai dengan tujuan penggunaan (side streaming).