Tahap-tahap Pemberian Kredit (skripsi, tesis dan disertasi)

Menurut Suyatno (2007:69), pada umumnya terdapat 6 (enam) tahap yang
harus dilakukan oleh bank yang berhubungan dengan pemberian kredit, yaitu:
a. Permohonan Kredit
Untuk mendapatkan kredit, pemohon harus memenuhi syarat dan ketentuan
yang ditetapkan oleh bank. Pengajuan kredit harus diajukan secara tertulis,
baik itu pengajuan kredit baru, pengajuan kredit tambahan, pengajuan
perpanjangan masa berlaku kredit, atau perubahan persyaratan kredit.
b. Analisis Kredit
Penyidikan kredit adalah pekerjaan yang meliputi wawancara dengan
pemohon kredit; pengumpulan data yang terkait dengan permohonan kredit
yang diajukan calon debitur; penyidikan atas keaslian dan kewajiban
mengenai informasi yang didapatkan; penyusunan laporan terhadap hasil
penyidikan. Sedangkan yang dimaksud dengan analisis kredit ialah
pekerjaan yang meliputi: mempersiapkan pekerjaan-pekerjaan penguraian
dari segala aspek, baik keuangan maupun non keuangan untuk mengetahui
kemungkinan dapat atau tidaknya dipertimbangkan suatu permohonan
kredit; menyusun laporan analisis yang berisi penguraian dan keputusan
pimpinan dari permohonan kredit. Pekerjaan penyidikan dilakukan oleh
petugas yang berwenang sebagai penyidik kredit, sedangkan pekerjaan
analisa dilakukan oleh kredit analisis.
c. Keputusan atas Permohonan Kredit
Keputusan mengacu pada tindakan apa pun yang berhak diambil oleh
pejabat dalam bentuk menolak, menyetujui, atau mengusulkan untuk
mengajukan batas kredit kepada pejabat tingkat yang lebih tinggi
berdasarkan kewenangannya. Setiap keputusan kredit akan memperhatikan
ketentuan umum yang dievaluasi pada laporan pemeriksaan kredit dan
analisis kredit.
d. Pencairan Fasilitas Kredit
Pencairan fasilitas kredit merupakan transaksi dalam bentuk pembayaran
dan atau pembukuan atas beban rekening pinjaman atau fasilitas lainnya.
Bank akan menyetujui pencairan kredit oleh nasabah, jika persyaratan dapat
dipenuhi oleh nasabah/debitur.
e. Pelunasan Fasilitas Kredit
Pelunasan kredit adalah terpenuhinya semua kewajiban utang nasabah
kepada bank yang berdampak terhapusnya ikatan perjanjian kredit.