Prinsip – Prinsip Pemberian Kredit 5C (skripsi, tesis dan disertasi)

Prinsip 5C merupakan sistem yang menjadi dasar bagi bank atau pemberi
pinjaman lainnya untuk mengukur kelayakan kredit dari seorang calon debitur
(peminjam) yang terdiri atas:
a. Character (Karakteristik) Analisis ini merupakan penilaian karakter atau
sifat calon debitur yang dapat dinilai dari keputusan bisnis yang dijalankan
selama ini dalam hal ketepatan waktu yang terkait dengan perjanjian atau
kesepakatan-kesepakatan yang telah disepakati, serta bagaimana usaha untuk
memenuhi kewajibannya atau willingness to pay. Karakter calon debitur
dapat dilihat daftar riwayat hidup calon debitur dengan mewawancarai
langsung ataupun bertanya kepada tetangga ataupun orang yang tinggal
dilingkungan tempat tinggal calon debitur. Informasi lainnya juga dapat
dilihat dari SIP (Sistem Informasi Debitur) untuk mengetahui apakah calon
debitur memiliki kredit yang belum diselesaikan atau tanggungan pada pihak
lain.
b. Capacity (Kemampuan) Analisis yang dilakukan untuk memahami
kelayakan kredit debitur, yang berkaitan dengan kemampuan manajemen
bisnis dan profitabilitasnya. Kemampuan calon debitur juga dapat dinilai
dari perkembangan usahanya, apakah mengalami kegagalan atau
perkembangan.
c. Capital (Modal) Analisis ini terkait dengan kapasitas permodalan calon
debitur pada saat usaha mulai dijalankan. Analisis ini dapat dilihat pada
laporan keuangan dan neraca saldo calon debitur.
d. Collateral (Jaminan) Analisis ini mengaitkan komoditas atau benda yang
dipakai sebagai jaminan bagi calon debitur. Dari segi ekonomis, jaminan
dievaluasi serta dilihat apakah memenuhi persyaratan untuk digunakan
sebagai jaminan. Jaminan yang dijamin wajib memenuhi batas kredit yang
akan diberikan.
e. Condition of economy (Kondisi perekonomian) dalam analisis kredit
sebaiknya juga menilai kondisi ekonomi kala ini dan untuk masa yang akan
datang sesuai sektor masing-masing.