Mobile banking adalah sebuah layanan informasi perbankan yang
merupakan turunan atau salah satu bagian dari e-banking yang diakses via
wireless dengan menggunakan teknologi mobile phone (Suoranta dan Mattila,
2004). Layanan perbankan yang praktis, aman dan nyaman seperti mobile
banking disediakan oleh pihak bank agar para nasabahnya dapat
menggunakan jasa layanan perbankan tanpa terbatas ruang dan waktu.
Mobile banking secara konseptual terdiri dari tiga inter-relasi, yakni
mobile accounting, mobile brokerage, dan mobile jasa informasi keuangan.
Jenis-jenis pelayanan ini termasuk dalam kategori accounting dan brokerage
yang merupakan traksaksi dasar. Jasa non-transaksi dasar yang merupakan
hal yang esensial bagi sebuah instansi adalah mobile jasa informasi keuangan
yang memuat jenis-jenis informasi keuangan pihak instansi tersebut (Tiwari,
Buse dan Cornelius dalam Niagara, 2008)
Secara umum layanan mobile banking saat ini dapat digolongkan
menjadi 3 karakteristik (http://www.occ.treas.gov/handbook/intbank.pdf),
yaitu:
a. Informational ( bersifat memberi informasi )
Di dalam sistem ini, hanya memuat informasi mengenai produk-
produk dan layanan-layanan yang dimiliki oleh suatu bank. Risiko dari
sistem ini tergolong cukup rendah, karena sistem ini sama sekali tidak
terhubung dengan server utama dan jaringan yang ada di bank, tetapi
hanya terhubung dengan server hosting situs. Risiko yang mungkin
terjadi ialah perubahan isi dari situs di internet (atau sering dikenal dengan
istilah deface). Hal ini tidak membahayakan keseluruhan sistem dari bank
tersebut, tetapi akan dapat mengacaukan informasi yang ada di situs bank
yang bersangkutan.
b. Communicative ( bersifat komunikatif )
Tipe yang kedua ini lebih bersifat interaktif dibandingkan dengan
tipe yang pertama. Pada tipe sistem ini, dimungkinkan terjadinya interaksi
antara nasabah dengan sistem yang ada di bank. Interaksi itu dapat berupa
informasi saldo, laporan transaksi, pengubahan data pribadi nasabah,
maupun formulir-formulir keanggotaan layanan dari bank yang
bersangkutan. Dilihat dari cara kerjanya, risiko dari sistem ini jelas lebih
besar dibandingkan dengan yang pertama. Hal ini dikarenakan adanya
hubungan antara nasabah dengan beberapa server di jaringan di bank.
Untuk itu diperlukan pengawasan dan penjagaan lebih di sistem ini, untuk
mencegah penyusup maupun program-program yang dapat merusak
sistem seperti virus, peretas dan lain-lain.
c. Transactional ( dapat melakukan transaksi )
Tipe yang terakhir merupakan tipe yang paling lengkap
dibandingkan dengan tipe-tipe yang lain, dan pada umumnya juga memuat
sistem pada dua tipe sebelumnya. Pada sistem di tipe yang ketiga ini,
nasabah dimungkinkan untuk melakukan transaksi secara langsung,
karena sistem ini memiliki jalur langsung ke server utama dan jaringan
yang ada di bank, maka risiko yang dimiliki sistem ini juga cukup besar,
paling besar dibandingkan dengan dua tipe sebelumnya. Oleh sebab itu,
kontrol yang ketat diperlukan di dalam sistem ini. Transaksi yang dapat
dilakukan di sistem ini dapat meliputi akses langsung ke account di bank,
seperti informasi saldo ataupun transaksi terakhir, pembayaran tagihan,
transfer dana, isi ulang pulsa, dan lain-lain.
Jasa mobile banking merupakan modifikasi dari layanan internet banking
yang menghubungkan bank dengan klien dari jarak jauh melalui jaringan internet.
Jasa mobile banking memiliki produk-produk seperti sms-banking, mobile phone
banking dan lain sebagainya. Kedua tipe tersebut mempunyai manfaat bagi bank,
yakni dapat menurunkan biaya transaksi bank itu sendiri. Berdasarkan poin
diatas, dapat diartikan bahwa layanan mobile banking dapat mengoperasikan
layanan bank melalui mobile device (Mallat, Rossi, dan Tuunainen, 2004).
Kesederhanaan dari mobile banking adalah hubungan langsung dengan
account pribadi melalui SMS dimana layanan mobile banking memungkinkan
pengguna untuk dapat melakukan transaksi keuangan tanpa mempermasalahkan
waktu maupun tempat, sedangkan layanan berkelanjutan atau advance services
merupakan layanan yang memfokuskan pada loyalitas konsumen dan deferensiasi
jasa bank terkini, termasuk inovasi dalam hal layanan mobile yang diperlukan.
Rahardjo (2002) menjelaskan bahwa ada beberapa persyaratan dari mobile
banking antara lain,
a. aplikasi mudah digunakan,
b. layanan dapat dijangkau dari mana saja,
c. murah,
d. aman,
e. dapat diandalkan (reliable).
Terdapat banyak keuntungan menggunakan mobile banking saat ini, selain
menghemat waktu, nasabah juga dapat mengontrol rekening mereka dan
melakukan transaksi perbankan hanya dengan menggunakan ponsel nasabah saja.
Kelebihan mobile banking,
- bagi nasabah
a. Mobile banking menawarkan beberapa jasa yang cukup menarik
b. Layanan mobile banking selain dapat menghemat biaya juga dapat
menghemat waktu
c. Nasabah mengakses bank dan jasa-jasanya kapanpun dan dimanapun.
d. Nasabah dapat mengetahui telah terjadi penarikan uang tanpa otorisasinya
dan dapat memblokir kartu ATM. - bagi bank
a. Layanan mobile banking juga bisa menjadi strategi kompetitif pihak bank
untuk memberikan value added service kepada nasabahnya.
b. Biaya pengurusan nasabah pun dapat berkurang.
Selain memiliki kelebihan layanan ini juga mempunyai kelemahan,
bahaya keamanan yang justru datang dari aspek non teknis. Bahaya tersebut akan
datang ketika orang lain dalam hal ini pihak ketiga mengetahui nomor PIN
pengguna mobile banking, sehingga tingkat kenyamanan konsumen akan
berbanding terbalik dengan tingkat keamanan yang didapatkan oleh konsumen.
Akan tetapi mobile banking tetap menjadi daya tawar bank kepada nasabah
sehingga dengan ketersediaan layanan ini diharapkan dapat memberikan nilai
lebih bagi nasabah bank